สมาคมค้าทองคำย้ำ Same Name ป้องกันธุรกรรมทองคำผิดปกติ

สมาคมค้าทองคำขอประชาสัมพันธ์และขอความร่วมมือสมาชิก รวมถึงผู้ประกอบธุรกิจค้าทองคำทั่วประเทศ เพิ่มความระมัดระวังในการรับทำธุรกรรมซื้อขายทองคำ

โดยเฉพาะกรณีที่มีบุคคลอื่นเข้ามาเกี่ยวข้องกับการชำระเงินหรือรับเงินแทนผู้ทำธุรกรรม เพื่อช่วยลดความเสี่ยงที่ธุรกิจค้าทองคำอาจถูกนำไปใช้เป็นช่องทางในการกระทำความผิดหรือการฟอกเงิน

ย้ำหลัก “Same Name” ผู้ทำธุรกรรมควรตรงกับผู้ชำระหรือรับเงิน

เพื่อให้สามารถตรวจสอบความเชื่อมโยงระหว่าง บุคคล เงิน และทองคำ ในแต่ละธุรกรรมได้อย่างชัดเจน สมาคมค้าทองคำขอให้ผู้ประกอบการให้ความสำคัญกับหลัก “Same Name” ในการรับทำธุรกรรม

กล่าวคือ

• กรณี ซื้อทองคำ ผู้ซื้อหรือผู้ทำธุรกรรมควรเป็นบุคคลเดียวกันกับผู้ชำระหรือโอนเงิน
• กรณี ขายทองคำคืนให้ร้าน ผู้ขายหรือผู้ทำธุรกรรมควรเป็นบุคคลเดียวกันกับผู้รับเงินหรือเจ้าของบัญชีที่ร้านโอนเงินให้

หากพบว่าชื่อบุคคลที่ทำธุรกรรม ไม่ตรงกับชื่อผู้ชำระเงินหรือผู้รับเงิน ขอให้ผู้ประกอบการเพิ่มความระมัดระวัง ตรวจสอบข้อเท็จจริง และสอบถามเหตุผลเพิ่มเติมก่อนดำเนินการ

ทั้งนี้ แนวทางดังกล่าวมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถตรวจสอบที่มาและความเชื่อมโยงของธุรกรรมได้ชัดเจนยิ่งขึ้น และลดความเสี่ยงจากการนำบุคคลอื่นหรือบัญชีของบุคคลอื่นเข้ามาใช้ประกอบธุรกรรมโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร

ตัวอย่างพฤติการณ์ที่ควรตรวจสอบเพิ่มเติม

สมาคมฯ ขอให้ผู้ประกอบการเพิ่มความระมัดระวังเป็นพิเศษ หากพบพฤติการณ์ เช่น

1. บุคคลหนึ่งเป็นผู้ซื้อทองคำ แต่ให้บุคคลอื่นเป็นผู้โอนหรือชำระเงินแทน
2. บุคคลหนึ่งนำทองคำมาขาย แต่ขอให้ร้านโอนเงินค่าทองไปยังบัญชีของบุคคลอื่น
3. มีบุคคลหลายรายร่วมกันโอนเงินเพื่อชำระค่าทองคำให้แก่ผู้ซื้อรายเดียว โดยไม่สามารถอธิบายเหตุผลหรือความสัมพันธ์ได้อย่างชัดเจน
4. มีการซื้อหรือขายทองคำแทนบุคคลอื่น และมีบุคคลที่สามเข้ามาเกี่ยวข้องกับการชำระหรือรับเงิน
5. มีการเปลี่ยนชื่อบัญชีผู้โอนหรือผู้รับเงินระหว่างการทำธุรกรรม หรือมีลักษณะการแบ่งธุรกรรมที่ผิดไปจากปกติ
6. ลูกค้าหลีกเลี่ยงการตอบคำถามเกี่ยวกับเจ้าของเงิน ที่มาของเงิน ความสัมพันธ์กับผู้โอนเงิน หรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม

พฤติการณ์ดังกล่าว มิได้หมายความว่าธุรกรรมนั้นเป็นการกระทำความผิดโดยอัตโนมัติ แต่อาจถือเป็นสัญญาณที่ผู้ประกอบการควรตรวจสอบเพิ่มเติม เพื่อให้สามารถประเมินความเสี่ยงและพิจารณาดำเนินการได้อย่างเหมาะสม

หากชื่อไม่ตรงกัน ควรตรวจสอบก่อนทำธุรกรรม

ในกรณีที่พบว่าผู้ทำธุรกรรมกับผู้ชำระหรือรับเงินเป็นคนละบุคคล สมาคมฯ ขอให้ผู้ประกอบการพิจารณาดำเนินการตามความเหมาะสม เช่น

• สอบถามเหตุผลที่บุคคลอื่นเป็นผู้ชำระหรือรับเงิน
• ตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างผู้ทำธุรกรรมกับบุคคลดังกล่าว
• ตรวจสอบข้อมูลและหลักฐานประกอบให้สามารถเชื่อมโยงบุคคล เงิน และธุรกรรมได้
• บันทึกหรือจัดเก็บข้อมูลที่เกี่ยวข้องตามหลักเกณฑ์ของกฎหมาย
• ประเมินว่าพฤติการณ์ของธุรกรรมสอดคล้องกับข้อมูลและวัตถุประสงค์ของลูกค้าหรือไม่

หากไม่สามารถอธิบายความสัมพันธ์หรือเหตุผลของการใช้บุคคลอื่นในการชำระหรือรับเงินได้อย่างสมเหตุสมผล หรือพบพฤติการณ์อื่นประกอบจนมีเหตุอันควรสงสัย ผู้ประกอบการควรดำเนินการตามกระบวนการด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินของกิจการ และพิจารณาหน้าที่ในการรายงานธุรกรรมต่อสำนักงาน ปปง. ตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

ย้ำ KYC และ CDD ควบคู่กับการสังเกตพฤติกรรมลูกค้า

นอกจากหลัก Same Name แล้ว สมาคมค้าทองคำขอให้ผู้ประกอบการให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามมาตรการด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะ

KYC (Know Your Customer)
การจัดให้ลูกค้าแสดงตนและตรวจสอบข้อมูลของผู้ทำธุรกรรมตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

CDD (Customer Due Diligence)
การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า การประเมินความเสี่ยง ตลอดจนการติดตามและตรวจสอบว่าพฤติกรรมหรือรูปแบบการทำธุรกรรมมีความผิดปกติหรือไม่

การทราบว่า ใครเป็นผู้ซื้อ ใครเป็นผู้ขาย เงินมาจากใคร และเงินถูกจ่ายไปให้ใคร เป็นข้อมูลสำคัญที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถประเมินความเสี่ยงของธุรกรรมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ร่วมกันป้องกันไม่ให้ธุรกิจค้าทองคำเป็นช่องทางของอาชญากรรมทางการเงิน

ทองคำเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูง มีสภาพคล่อง และสามารถเปลี่ยนกลับเป็นเงินได้โดยสะดวก จึงอาจถูกผู้กระทำความผิดนำมาใช้เพื่อเคลื่อนย้ายหรือเปลี่ยนสภาพทรัพย์สินที่ได้จากการกระทำความผิด

สมาคมค้าทองคำจึงขอความร่วมมือสมาชิกและผู้ประกอบธุรกิจค้าทองคำทั่วประเทศ เพิ่มความระมัดระวังในการตรวจสอบบุคคลและเส้นทางการชำระเงิน โดยเฉพาะธุรกรรมที่ผู้ทำรายการกับผู้ชำระหรือรับเงินมิใช่บุคคลเดียวกัน

การปฏิบัติตามหลัก KYC, CDD การสังเกตพฤติกรรมที่ผิดปกติ และการให้ความสำคัญกับหลัก Same Name จะช่วยลดความเสี่ยงของผู้ประกอบการ และมีส่วนสำคัญในการป้องกันไม่ให้ธุรกิจค้าทองคำถูกนำไปใช้เป็นช่องทางในการฟอกเงินหรืออาชญากรรมทางการเงิน